Le migliori compagnie italiane per fideiussioni assicurative nel 2026 sono Reale Mutua, Allianz Trade, SACE e Euler Hermes. La scelta dipende dal tipo di garanzia richiesta, dal settore d’uso, dall’importo e dai tempi necessari. Questa guida confronta le caratteristiche di ognuna.

Le 4 compagnie leader nel settore fideiussioni

Reale Mutua Assicurazioni

Tipologia: gruppo mutualistico italiano, fondato nel 1828
Specializzazione: cauzioni generali, fideiussioni assicurative per appalti pubblici, locazioni, rimborso IVA, Agenzia Entrate
Punti di forza: solidità patrimoniale eccellente (rating S&P “A”), capillarità sul territorio italiano, tempi rapidi (24-72h), ampia gamma settoriale
Importi tipici: da 5.000 € a oltre 5.000.000 €
Tariffe: 0,8% – 2,5% annuo a seconda del settore

Allianz Trade (ex Euler Hermes)

Tipologia: gruppo internazionale tedesco-francese, leader globale in trade credit e cauzioni
Specializzazione: cauzioni commerciali B2B, performance bond, garanzie su contratti privati ed export
Punti di forza: presenza in oltre 50 paesi (ideale per export), valutazione rischio molto sofisticata, importi elevati possibili
Importi tipici: da 25.000 € a oltre 10 milioni € su singola pratica
Tariffe: 0,9% – 3,0% annuo

SACE

Tipologia: gruppo italiano controllato dal Ministero dell’Economia, parte del Gruppo CDP (Cassa Depositi e Prestiti)
Specializzazione: garanzie su export e investimenti internazionali, cauzioni in settori strategici (energia, infrastrutture, edilizia)
Punti di forza: forte specializzazione export, condizioni dedicate a PMI italiane, accesso a strumenti di garanzia statale
Importi tipici: da 50.000 € a importi multi-milionari
Tariffe: 0,8% – 2,2% annuo (variabili per settore e dimensione)

Euler Hermes (oggi parte di Allianz Trade)

Dal 2022 Euler Hermes è stata pienamente integrata in Allianz Trade. Le polizze esistenti continuano a essere valide sotto il nuovo brand, le nuove emissioni sono sotto Allianz Trade.

Tabella comparativa

Come scegliere la compagnia giusta

La scelta ottimale dipende da 4 fattori:

1. Tipo di beneficiario

• Pubbliche amministrazioni (AdE, comuni, enti pubblici): Reale Mutua è la più diffusa e immediatamente riconosciuta
• Aziende private italiane: tutte e tre vanno bene, ma Allianz Trade ha sistemi B2B più snelli
• Aziende estere o contratti export: SACE o Allianz Trade per riconoscimento internazionale

2. Importo garantito

• Sotto 50.000 €: Reale Mutua tipicamente la più economica
• 50.000 – 500.000 €: tutte competitive, dipende dal settore
• Sopra 500.000 €: Allianz Trade o SACE per esperienza su grandi importi

3. Settore d’uso

• Locazioni residenziali e commerciali: Reale Mutua è specializzata
• Appalti edilizia: Allianz Trade ha competenze tecniche specifiche
• Export e dogane: SACE è il riferimento naturale
• Agenzia delle Entrate (rimborso IVA, rateizzazioni): Reale Mutua o intermediari finanziari art. 106 TUB

4. Tempi richiesti

• Urgente (24-72h): Reale Mutua tramite consulenza specializzata
• Standard (3-7 giorni): Allianz Trade per pratiche B2B
• Pluriennale: SACE su contratti complessi di lunga durata

Il vantaggio di un consulente intermediario

Centro Fideiussioni Italiano opera come intermediario indipendente tra cliente e compagnie. Questo significa:

• Confronto reale tra più quotazioni da diverse compagnie
• Selezione del fideiussore più adatto al singolo caso
• Istruttoria pre-validata per ridurre i tempi di emissione
• Una sola interfaccia operativa per il cliente (non deve gestire rapporti separati con più compagnie)
• Nessun costo aggiuntivo: le commissioni sono già incluse nelle tariffe di compagnia

Domande frequenti

Qual è la migliore compagnia per fideiussioni in Italia?

Non esiste una migliore in assoluto: dipende dal caso specifico. Reale Mutua è leader generalista, Allianz Trade eccelle in B2B e export, SACE è specializzata in export e settori strategici. La scelta ottimale dipende da tipologia, importo, settore e tempi richiesti.

Reale Mutua o Allianz Trade per una fideiussione AdE?

Per Agenzia delle Entrate (rimborso IVA, rateizzazione cartelle) Reale Mutua è generalmente preferibile: ha procedure consolidate con AdE, tempi rapidi e tariffe competitive sui settori della Pubblica Amministrazione italiana.

Le compagnie sono tutte iscritte IVASS?

Sì, tutte le compagnie italiane che rilasciano polizze fideiussorie devono essere iscritte agli elenchi IVASS. Reale Mutua, Allianz Trade e SACE sono regolarmente iscritte e vigilate. Verifica sempre l’iscrizione sul sito IVASS prima di accettare una polizza.

Posso cambiare compagnia in corso di durata?

Difficile: una fideiussione è un contratto trilatero (contraente-fideiussore-beneficiario). Per sostituire la compagnia serve sostituire la fideiussione, ottenendo l’accettazione del beneficiario sulla nuova garanzia. Operazione possibile ma complessa.

Qual è la differenza tra Allianz Trade ed Euler Hermes?

Dal 2022 Euler Hermes è stata completamente integrata in Allianz Trade. Tecnicamente Euler Hermes è il vecchio brand, oggi non più operativo per nuove emissioni. Le polizze già esistenti restano valide sotto Allianz Trade.

Le tariffe sono uguali tra compagnie?

No, variano significativamente. Differenze tipiche del 20-40% sul costo annuo a parità di importo e settore. Per questo il confronto multi-compagnia è importante. Un consulente intermediario può presentare quotazioni da più compagnie nella stessa pratica.

Una fideiussione funziona attraverso tre soggetti (contraente, beneficiario, fideiussore) e un meccanismo a tre fasi: emissione della garanzia, durata coperta, escussione in caso di inadempimento. Questa guida spiega il processo passo-passo, con esempi pratici.

Le 3 fasi di funzionamento di una fideiussione

Fase 1 — Emissione (richiesta e rilascio)

1. Identificazione del bisogno: il contraente identifica la necessità (es. appalto pubblico che richiede cauzione provvisoria del 2%)
2. Selezione del fideiussore: banca, compagnia assicurativa o intermediario finanziario
3. Istruttoria: valutazione del rischio (bilanci, visura, settore)
4. Quotazione: il fideiussore comunica costo annuo (0,8-3,5%) e condizioni
5. Pagamento commissione: il contraente paga il premio (una tantum annuale)
6. Rilascio del documento: la fideiussione viene formalizzata e consegnata al beneficiario

Fase 2 — Durata (vita della garanzia)

Durante la validità (1 anno, 3 anni, fino alla durata del contratto principale) la fideiussione è “dormiente”:

• Se tutto va bene, il fideiussore non interviene mai
• Il contraente paga il premio annuale alla compagnia/banca
• Il beneficiario ha la sicurezza del pagamento garantito
• Alla scadenza, se non ci sono contestazioni, la fideiussione si estingue automaticamente

Fase 3 — Escussione (in caso di inadempimento)

Se il contraente non adempie (es. non consegna l’opera, non paga le tasse, danneggia l’immobile locato):

1. Il beneficiario invia richiesta scritta al fideiussore
2. Nelle fideiussioni a prima richiesta: il fideiussore paga immediatamente
3. Nelle fideiussioni con beneficio di escussione: il beneficiario deve prima escutere il contraente
4. Il fideiussore, dopo aver pagato, ha diritto di rivalsa verso il contraente (art. 1949 c.c.)

Esempio pratico: fideiussione bancaria su appalto pubblico

Scenario: impresa edile vince un appalto pubblico da 800.000 €. Il bando richiede:

• Cauzione definitiva 10% → 80.000 € garantiti
• Durata 24 mesi (durata lavori + collaudo)

Costo della fideiussione:

• Tasso annuo: 1,5% (settore edilizia, profilo medio)
• Costo annuo: 80.000 × 1,5% = 1.200 €/anno
• Costo totale 24 mesi: 2.400 €
• + Spese istruttoria una tantum: 200 €
• Totale: 2.600 € a fronte di 800.000 € di lavori

Cosa serve per richiedere una fideiussione

Per società di capitali (S.r.l., S.p.A.)

• Visura camerale (entro 90 giorni)
• Ultimi 2 bilanci depositati
• Atto costitutivo e statuto
• Documento legale rappresentante
• Contratto/bando/avviso che richiede la garanzia

Per ditte individuali e professionisti

• Visura camerale o iscrizione albo
• Ultimi 2 modelli Unico
• Codice fiscale e documento d’identità
• Contratto/avviso di riferimento

Tempi tipici di rilascio

• Polizza assicurativa: 24-72 ore con pratica completa
• Fideiussione bancaria: 7-15 giorni lavorativi standard
• Fideiussione finanziaria: 5-10 giorni
• Pratiche urgenti tramite consulenza specializzata: 24-48 ore anche su bancaria

Errori comuni da evitare

• Sottovalutare la durata: una fideiussione che scade prima del termine del contratto principale lascia scoperto il beneficiario
• Confondere importo garantito e costo: il costo è 1-3% dell’importo, non l’importo stesso
• Firmare fideiussioni omnibus senza limite: dopo Cassazione SS.UU. 41994/2021 molte clausole ABI sono nulle, ma è meglio limitare l’esposizione
• Non leggere le clausole di rinuncia: alcune polizze includono rinuncia preventiva al beneficio di escussione → trasformano la fideiussione in garanzia a prima richiesta

Domande frequenti

Come funziona praticamente una fideiussione?

Funziona attraverso tre fasi: emissione (banca o assicurazione rilascia il documento dopo istruttoria), durata (la garanzia è valida per il periodo concordato), escussione (se il debitore non paga, il beneficiario chiede il pagamento al fideiussore, che a sua volta si rivale sul debitore).

Chi paga la fideiussione?

Il costo della fideiussione lo paga sempre il contraente (il debitore principale, cioè chi ha bisogno della garanzia). Non viene pagato dal beneficiario né dal fideiussore. Si paga una commissione annua sull’importo garantito (1-3,5% tipicamente).

Cosa succede se non riesco a pagare la fideiussione?

Se non si pagano le commissioni, la compagnia o banca può revocare la garanzia, lasciando il beneficiario scoperto. Inoltre il contraente resta debitore delle commissioni non pagate e può subire azione di recupero crediti.

La fideiussione include sempre la rinuncia all’escussione?

No, dipende dal contratto. Le fideiussioni “a prima richiesta” implicano rinuncia (il fideiussore paga subito senza opporre eccezioni). Le fideiussioni standard ex art. 1944 c.c. mantengono il beneficio salvo patto contrario.

Posso scegliere io l’importo della fideiussione?

No, l’importo è determinato dal beneficiario (es. stazione appaltante, locatore, Agenzia Entrate) in base alle norme o al contratto. Il contraente può scegliere solo la compagnia/banca emittente e la durata, non l’importo della garanzia.

Cosa accade alla scadenza naturale?

Se non ci sono escussioni durante la validità, alla scadenza la fideiussione si estingue automaticamente. Il beneficiario perde il diritto di escussione e il fideiussore non ha più obblighi. In alcuni casi (es. AdE) è previsto un periodo di tolleranza di 30 giorni post-scadenza.

La fideiussione è una garanzia personale con cui un soggetto (fideiussore) si impegna a pagare un debito altrui in caso di inadempimento del debitore principale. È disciplinata dagli articoli 1936-1957 del Codice Civile e rappresenta uno degli strumenti di garanzia più diffusi nel diritto italiano.

Definizione giuridica della fideiussione

L’art. 1936 c.c. recita: “È fideiussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui”. Tre sono i soggetti coinvolti:

• Debitore principale: chi ha contratto l’obbligazione originaria
• Creditore (beneficiario): chi riceve la garanzia
• Fideiussore (garante): chi promette il pagamento in caso di inadempimento

Caratteristiche essenziali

La fideiussione presenta quattro caratteri distintivi:

• Accessorietà: dipende dall’obbligazione principale. Se questa è nulla, anche la fideiussione lo è (art. 1939 c.c.).
• Personalità: garantisce con il proprio patrimonio, a differenza delle garanzie reali (ipoteca, pegno) che gravano su beni specifici.
• Sussidiarietà: salvo patto contrario, il creditore deve prima escutere il debitore principale (beneficio di escussione, art. 1944 c.c.).
• Forma scritta: richiesta ad probationem (art. 1937 c.c.). Anche firma digitale qualificata è valida.

Le principali tipologie di fideiussione

Fideiussione bancaria

Rilasciata da banche iscritte all’Albo Unico ex art. 13 TUB. È accessoria, scritta su modulistica standardizzata, generalmente richiede garanzie collaterali o blocco liquidità. Costo tipico: 1-3,5% annuo sull’importo garantito. Approfondisci la fideiussione bancaria.

Fideiussione assicurativa (polizza fideiussoria)

Emessa da compagnie assicurative iscritte agli elenchi IVASS. Non richiede immobilizzo di liquidità, emissione rapida (24-72 ore), costi mediamente inferiori del 15-25% rispetto alla bancaria. Approfondisci la fideiussione assicurativa.

Fideiussione finanziaria

Rilasciata da intermediari finanziari iscritti all’Albo Unico ex art. 106 TUB, vigilati da Banca d’Italia. Caratteristica intermedia tra bancaria e assicurativa, diffusa in ambiti B2B. Approfondisci la fideiussione finanziaria.

Fideiussione omnibus

Garantisce tutti i debiti presenti e futuri del debitore principale verso un determinato creditore (tipicamente la banca). Dopo la Cassazione SS.UU. 41994/2021 le clausole ABI standard contrarie alla normativa antitrust sono dichiarate nulle.

Fideiussione solidale

Senza beneficio di escussione: il creditore può rivolgersi direttamente al fideiussore senza prima escutere il debitore principale. La maggior parte delle fideiussioni commerciali italiane sono solidali.

Fideiussione vs contratto autonomo di garanzia

Spesso confusi, sono giuridicamente distinti. Il contratto autonomo di garanzia è figura atipica consolidata dalle Sezioni Unite Cassazione (sent. 3947/2010). Il garante paga “a prima richiesta” senza poter opporre le eccezioni del debitore principale. Vedi le 4 differenze pratiche.

Quando serve una fideiussione

I casi d’uso più diffusi in Italia:

• Appalti pubblici e privati: provvisoria, definitiva, anticipo (D.Lgs. 36/2023)
• Rimborso IVA superiore a 30.000 € (art. 38-bis DPR 633/72)
• Rateizzazione cartelle Agenzia delle Entrate
• Locazioni commerciali (in sostituzione del deposito cauzionale)
• Cauzioni doganali e accise
• Garanzie commerciali B2B (performance bond, restituzione anticipo)
• Settori regolamentati: Legge 106/2011 (agenzie viaggio), Legge 107/2015 (scuole)

Domande frequenti

Cosa significa fideiussione in parole semplici?

La fideiussione è una promessa scritta di una persona o di un’azienda (fideiussore) di pagare un debito al posto di qualcun altro se quest’ultimo non riesce a farlo. È regolata dagli articoli 1936-1957 del Codice Civile.

Chi può rilasciare una fideiussione?

Possono rilasciare fideiussioni: banche iscritte all’Albo Unico ex art. 13 TUB, compagnie assicurative iscritte IVASS, intermediari finanziari iscritti ex art. 106 TUB. In via privata anche persone fisiche con patrimonio sufficiente, ma raramente accettato in ambito commerciale.

Qual è la differenza tra fideiussione e garanzia?

La fideiussione è una specifica forma di garanzia personale: il garante risponde con tutto il suo patrimonio. Altre garanzie sono quelle reali (ipoteca, pegno) che gravano su beni specifici. Tutte sono “garanzie” in senso lato.

Quanto costa mediamente una fideiussione?

Il costo varia da 0,8% a 3,5% annuo sull’importo garantito, in base a tipologia (bancaria, assicurativa, finanziaria), settore d’uso, profilo creditizio e durata. Per una fideiussione da 50.000 € su appalto il costo annuo tipico è 500-1.500 €.

La fideiussione può essere revocata?

Sì, ma solo prima dell’avvenuto pagamento al beneficiario e nei termini contrattualmente previsti. Per fideiussioni rilasciate a tempo indeterminato, l’art. 1956 c.c. consente la revoca con preavviso.

Cosa succede se il debitore non paga?

Il creditore può escutere la fideiussione richiedendo il pagamento al fideiussore. Nelle fideiussioni “a prima richiesta” il pagamento è immediato. In quelle con beneficio di escussione, il creditore deve prima dimostrare l’inadempimento del debitore principale.

Quando si firma un contratto di locazione o un appalto, il proprietario o committente richiede una garanzia. Le due opzioni più comuni sono il deposito cauzionale in contanti e la fideiussione. Quale conviene davvero? Dipende dalla tua situazione: questa guida confronta vantaggi, costi e tempi di entrambe le soluzioni.

Cosa sono e come funzionano

Il deposito cauzionale

È una somma di denaro versata dal conduttore o appaltatore al locatore o committente, che resta vincolata fino al termine del contratto. È disciplinato dall'art. 11 della Legge 392/1978 per le locazioni ed equivale generalmente a 2-3 mensilità.

La fideiussione

È una garanzia rilasciata da una banca, compagnia assicurativa o intermediario finanziario che si impegna a pagare al beneficiario in caso di inadempimento. Il contraente paga una commissione annua (1-3% dell'importo garantito) senza dover immobilizzare il capitale.

Confronto rapido

Quando conviene il deposito

• Hai liquidità in eccesso che non utilizzeresti comunque
• Importi piccoli (sotto 3.000 €) — il costo della fideiussione diventa relativamente alto
• Locazioni di breve durata (sotto 12 mesi) — la fideiussione conviene su orizzonti più lunghi
• Vuoi evitare il rapporto con un terzo (banca/assicurazione)

Quando conviene la fideiussione

• Hai bisogno di preservare liquidità per l'attività o investimenti
• Importi elevati (oltre 10.000 €) — il vantaggio del non immobilizzo si fa sentire
• Contratti pluriennali — il capitale immobilizzato 4-6 anni vale molto
• Vuoi capacità di credito attiva (la liquidità libera migliora il rating bancario)
• Settori dove la fideiussione è standard: appalti pubblici, rimborso IVA, locazioni commerciali

Esempio numerico concreto: locazione commerciale

Contratto di locazione commerciale 6+6 anni, canone mensile 3.000 €. Il locatore chiede garanzia di 6 mensilità = 18.000 €.

Opzione A: deposito cauzionale 18.000 €

• Capitale immobilizzato: 18.000 €
• Costo annuo diretto: 0 €
• Mancato rendimento (ipotizzando 3% conto deposito): 540 €/anno
• Su 6 anni: 3.240 € di rendimento mancato

Opzione B: polizza fideiussoria 18.000 €

• Capitale immobilizzato: 0 €
• Costo annuo: 18.000 × 2,2% = 396 €/anno
• Su 6 anni: 2.376 € di costo totale

Risparmio polizza vs deposito (6 anni): 3.240 € – 2.376 € = 864 € a favore della polizza, oltre a 18.000 € di liquidità rimasta operativa.

Domande frequenti

Cosa conviene tra fideiussione e deposito cauzionale?

Per importi sopra i 10.000 € e contratti pluriennali la fideiussione è generalmente più conveniente perché non immobilizza capitale. Per importi piccoli (<3.000 €) e durate brevi il deposito può essere preferibile.

Il locatore può rifiutare una fideiussione?

Sì, salvo accordo contrattuale. È consigliabile inserire nel contratto preliminare la clausola che ammette la fideiussione in sostituzione del deposito, o chiarirlo prima della firma del contratto principale.

La fideiussione tutela il locatore quanto un deposito in contanti?

Sì, anzi spesso meglio. La fideiussione bancaria/assicurativa è escutibile a prima richiesta senza bisogno di azioni legali, mentre il deposito in contanti può essere conteso in caso di danni o morosità.

Quanto costa una fideiussione per locazione invece del deposito?

Per una locazione commerciale con garanzia di 6 mensilità (esempio 18.000 €), una polizza assicurativa costa tipicamente 350-450 € annui. Per locazione residenziale con 3 mensilità (3.000 €) il costo è 50-90 € annui.

È possibile sostituire un deposito già versato con una fideiussione?

Sì, con accordo del locatore. Si stipula la fideiussione, si presenta al locatore, e questi rimborsa il deposito originariamente versato. Operazione frequente in caso di rinnovo contratto o cambio di esigenze finanziarie del conduttore.

Per consulenza specifica chiamaci al 351 629 1711 o richiedi un preventivo gratuito.

Il costo di una fideiussione dipende da diversi fattori: importo garantito, durata, tipologia (bancaria, assicurativa, finanziaria), profilo creditizio del richiedente e settore di utilizzo. Questa guida spiega come si calcola, con esempi numerici concreti aggiornati al 2026.

Formula base per calcolare il costo

Il costo di una fideiussione si calcola tipicamente con questa formula:

Costo annuo = Importo garantito × Tasso % annuo
Più eventuali spese di istruttoria (una tantum: 100-300 €) e imposte (di solito incluse nel tasso)

Il tasso % varia in base ai seguenti fattori:

• Tipologia: bancaria 0,8-3,5% / assicurativa 0,8-3,0% / finanziaria 1,0-3,5%
• Settore d'uso: appalti pubblici (più basso) → locazioni commerciali (più alto)
• Profilo creditizio: ottimo / buono / medio → influenza il tasso di +/- 0,5-1,5%
• Durata: la maggior parte è annuale rinnovabile; durate pluriennali fisse possono avere sconto
• Importo: economie di scala oltre i 250.000 € (sconto 0,2-0,5%)

Esempi pratici di calcolo

Esempio 1: Fideiussione bancaria per appalto pubblico

• Importo garantito: 50.000 € (10% di un appalto da 500.000 €)
• Tipologia: bancaria definitiva
• Tasso % annuo: 1,5%
• Durata: 24 mesi (durata appalto + collaudo)

Costo annuo: 50.000 × 1,5% = 750 €
Costo totale 24 mesi: 750 × 2 = 1.500 €
+ Spese istruttoria: 200 €
Totale: 1.700 €

Esempio 2: Polizza fideiussoria assicurativa per locazione commerciale

• Importo garantito: 18.000 € (6 mensilità da 3.000 €)
• Tipologia: assicurativa
• Tasso % annuo: 2,2%
• Durata: 4+4 (rinnovi annuali)

Costo annuo: 18.000 × 2,2% = 396 €
+ Imposta polizza: già inclusa
Totale annuo: 396 €

Esempio 3: Fideiussione per rimborso IVA

• Importo garantito: 120.000 €
• Tipologia: assicurativa
• Tasso % annuo: 1,1%
• Durata: 3 anni + 30 giorni (durata AdE standard)

Costo annuo: 120.000 × 1,1% = 1.320 €
Costo totale 3 anni: 1.320 × 3 = 3.960 €
+ Spese istruttoria: 250 €
Totale: 4.210 €

Tabella riepilogativa: stima rapida del costo

Range indicativi. Per preventivo accurato richiedi quotazione personalizzata.

Voci nascoste da verificare

Quando confronti preventivi di fideiussione, controlla sempre:

• Spese di istruttoria: una tantum, possono variare da 100 a 500 €
• Imposta di bollo: in genere inclusa, ma verifica
• Costi di rinnovo: se ci sono per rinnovi annuali
• Eventuali costi di escussione: rari ma esistono
• Penali di recesso anticipato: importante se la garanzia si estingue prima

Domande frequenti

Come si calcola il costo di una fideiussione?

Il costo annuo si calcola moltiplicando l’importo garantito per il tasso percentuale annuo applicato dalla compagnia o banca. Esempio: 50.000 € × 1,5% = 750 € annui. Vanno aggiunte le spese di istruttoria una tantum (100-300 €).

Qual è la fideiussione più economica tra bancaria e assicurativa?

A parità di importo e settore, la fideiussione assicurativa è generalmente più economica del 15-25% rispetto a quella bancaria. Inoltre non immobilizza liquidità, vantaggio non monetizzabile direttamente ma molto importante.

Il costo della fideiussione è detraibile?

Per il contraente: il costo è deducibile come spesa d’esercizio per imprese e professionisti. Per privati su locazione: non è detraibile come oneri detraibili IRPEF nella maggior parte dei casi.

Quanto incide la mia situazione finanziaria sul costo?

Molto. Un profilo creditizio ottimo (rating A o equivalente) può ridurre il tasso del 30-40% rispetto a un profilo medio. Bilanci positivi negli ultimi 2 anni e nessuna segnalazione Centrale Rischi sono gli elementi chiave.

Esistono fideiussioni con costo fisso?

Sì, per importi sotto i 5.000-10.000 € molte compagnie applicano un premio minimo fisso (es. 50-150 € annui) indipendentemente dall’importo esatto. Sopra queste soglie si applica la percentuale.

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Le imprese che partecipano a bandi e appalti pubblici finanziati dal Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza (PNRR) devono presentare specifiche garanzie fideiussorie che cambiano in base alla fase del contratto. Questa guida aggiornata a maggio 2026 spiega quali fideiussioni servono, quanto costano e come ottenerle nei tempi richiesti dalle stazioni appaltanti.

Quali fideiussioni servono per il PNRR

Per partecipare e ottenere appalti finanziati con fondi PNRR sono richieste diverse tipologie di garanzia, in funzione della fase contrattuale. Il Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. 36/2023) ha riorganizzato il sistema delle garanzie:

Garanzia provvisoria (art. 106 D.Lgs. 36/2023)

• Pari al 2% del valore stimato dell'appalto
• Copre il rischio di mancata sottoscrizione del contratto dopo aggiudicazione
• Durata minima: validità offerta + 180 giorni
• Riducibile al 1% per PMI certificate ISO o EMAS

Garanzia definitiva (art. 117 D.Lgs. 36/2023)

• Pari al 10% dell'importo contrattuale
• Aumentabile fino al 20% in caso di ribasso d'asta elevato (oltre 10%)
• Copre adempimento integrale del contratto
• Durata: fino al certificato di regolare esecuzione + 12 mesi

Garanzia anticipo prezzo

• Pari al 100% dell'anticipo erogato dalla stazione appaltante
• Anticipo PNRR tipicamente al 20-30% dell'importo contrattuale
• Erogazione automatica con D.Lgs. 36/2023

Costi tipici per appalti PNRR 2026

Tempi di emissione critici per PNRR

I bandi PNRR hanno scadenze rigide. Il tempo necessario per ottenere la fideiussione è quindi un fattore decisivo:

• Polizza assicurativa: 24 – 72 ore (ideale per scadenze ravvicinate)
• Fideiussione bancaria: 7 – 15 giorni con istruttoria standard
• Pratiche urgenti tramite nostra consulenza: tipicamente 24 – 48 ore

Requisiti per le imprese

• Iscrizione CCIAA con codice ATECO coerente
• Ultimi 2 bilanci depositati (o 3 anni di attività documentata)
• DURC regolare
• Nessuna procedura concorsuale in corso
• Per PMI: rating creditizio minimo (variabile per compagnia)
• Eventuale certificazione SOA per appalti oltre 150.000 €

Domande frequenti

Quali fideiussioni servono per un appalto PNRR?

Per un appalto PNRR servono fino a tre fideiussioni distinte: provvisoria (2% del valore stimato, in fase di offerta), definitiva (10% dell’importo aggiudicato, alla stipula del contratto), e garanzia anticipo prezzo (100% dell’anticipo erogato dalla stazione appaltante).

Quanto costa una fideiussione per appalto PNRR da 500.000 €?

Per una fideiussione definitiva al 10% dell’appalto (50.000 € garantiti), il costo tipico è tra 500 e 1.100 €/anno per polizza assicurativa, tra 600 e 1.400 €/anno per fideiussione bancaria.

Quali sono i tempi minimi per ottenere una fideiussione PNRR?

Con polizza assicurativa e documentazione completa, l’emissione richiede 24-72 ore. Per fideiussione bancaria servono 7-15 giorni. Tramite la nostra consulenza specialistica garantiamo tempi medi di 24-48 ore anche su pratiche urgenti.

Le PMI possono ottenere riduzioni sull’importo della garanzia?

Sì. Il D.Lgs. 36/2023 prevede riduzioni per PMI con certificazioni ambientali (ISO 14001, EMAS), qualità (ISO 9001), salute e sicurezza (ISO 45001). Le riduzioni sono cumulabili fino a un massimo del 30% sul valore della cauzione.

Cosa succede se non riesco a presentare la fideiussione in tempo?

L’impresa decade dall’aggiudicazione e la stazione appaltante incamera la cauzione provvisoria. Per evitare il rischio, attivare la pratica fideiussione contestualmente alla presentazione dell’offerta, anche se l’esito non è ancora certo.

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