Fideiussione bancaria: requisiti e iter

Garanzia rilasciata da una banca che si impegna a pagare un creditore in caso di inadempimento del debitore. Disciplinata dagli artt. 1936-1957 del Codice Civile.

Costo della fideiussione bancaria: i range tipici 2026

Il costo della fideiussione bancaria si calcola come percentuale annua sull’importo garantito. Le commissioni variano in base al profilo di rischio del richiedente, al settore di utilizzo e alla durata della garanzia. I valori indicativi attualmente praticati dagli istituti di credito sono i seguenti:

Settore d'uso	% annua tipica	Commissione minima	Note
Appalti pubblici	1,0% – 2,5%	200 €	Calcolata sull'importo a base d'asta
Locazione commerciale	1,5% – 3,0%	250 €	In sostituzione del deposito cauzionale
Rimborso IVA / Agenzia Entrate	0,8% – 1,5%	300 €	Su importo garantito, conforme art. 38-bis DPR 633/72
Cauzione doganale	1,0% – 2,0%	220 €	Sdoganamento merci, dazi
Edilizia / DURC	1,5% – 3,5%	280 €	A garanzia opere e fornitori
Garanzie commerciali B2B	1,2% – 2,8%	200 €	Forniture, anticipi su contratto

Dati indicativi per importi fino a 250.000 €. Per importi superiori e profili di rischio specifici si applicano condizioni personalizzate.

Fideiussione bancaria o assicurativa: confronto rapido sui costi

A parità di importo garantito, la fideiussione assicurativa è generalmente più economica perché non immobilizza liquidità presso l'istituto. Il grafico seguente confronta i costi medi annui:

Tempi di emissione di una fideiussione bancaria

I tempi di rilascio dipendono dalla completezza della documentazione e dal merito creditizio del richiedente. In condizioni standard:

• Pratica completa, profilo solido: 7 – 15 giorni lavorativi
• Pratica con integrazioni richieste: 15 – 30 giorni lavorativi
• Importi superiori a 500.000 €: fino a 45 giorni (delibera comitato fidi)
• Pratica con la nostra consulenza: mediamente 3 – 7 giorni grazie a istruttoria pre-validata e canale diretto con gli istituti

Documenti richiesti per la fideiussione bancaria

Per istruire correttamente la pratica sono necessari i seguenti documenti, organizzati per categoria di richiedente:

Documenti per società di capitali (S.r.l. / S.p.A.)

• Visura camerale aggiornata (non oltre 90 giorni)
• Ultimi 2 bilanci depositati con nota integrativa
• Situazione contabile aggiornata (entro 60 giorni)
• Atto costitutivo e statuto vigente
• Copia documento d'identità del legale rappresentante
• Eventuale dichiarazione bancaria (referenze)

Documenti per ditta individuale / libero professionista

• Visura camerale (per imprese) o iscrizione albo (per professionisti)
• Ultimi 2 modelli Unico
• Documento d'identità in corso di validità
• Codice fiscale
• Contratto a garanzia del quale si richiede la fideiussione

Quando conviene la fideiussione bancaria (e quando no)

La fideiussione bancaria conviene quando:

• Il beneficiario richiede esplicitamente una garanzia rilasciata da banca (es. alcune stazioni appaltanti)
• Esistono linee di affidamento già attive con l'istituto: i tempi si abbattono
• L'importo garantito è elevato (oltre 500.000 €) e si richiede solidità di rating

Non è la scelta ottimale quando:

• Si ha necessità di garanzia in tempi rapidi (24-72h): in quel caso preferibile la fideiussione assicurativa
• L'immobilizzo di liquidità presso la banca è oneroso
• Il profilo creditizio è penalizzato da segnalazioni Centrale Rischi

Settori in cui rilasciamo fideiussioni bancarie

• Agenzia delle Entrate – rateizzazioni cartelle, accertamenti
• Rimborso IVA – conformi art. 38-bis DPR 633/72
• Locazione commerciale e residenziale
• Settore turistico Legge 106/2011
• Settore scuola Legge 107/2015
• Appalti pubblici (provvisorie, definitive, anticipo)
• Cauzioni doganali e accise
• Garanzie commerciali B2B

Domande frequenti sulla fideiussione bancaria

Cos'è una fideiussione bancaria?

La fideiussione bancaria è una garanzia personale accessoria con cui una banca si impegna a pagare un creditore in caso di inadempimento del debitore principale. È disciplinata dagli articoli 1936-1957 del Codice Civile ed è richiesta tipicamente per appalti, locazioni commerciali, rateizzazioni fiscali e cauzioni doganali.

Quanto costa mediamente una fideiussione bancaria?

Il costo medio annuo varia da 0,8% a 3,5% sull'importo garantito, in base al settore d'uso e al merito creditizio. Per una fideiussione da 100.000 € su appalto pubblico il costo annuo è tipicamente tra 1.000 e 2.500 €.

Quanto tempo serve per ottenere una fideiussione bancaria?

Con pratica completa e profilo solido, l'emissione richiede tra 7 e 15 giorni lavorativi. Tramite la nostra consulenza, grazie al canale diretto con gli istituti e all'istruttoria pre-validata, i tempi si riducono mediamente a 3-7 giorni.

Differenza tra fideiussione bancaria e contratto autonomo di garanzia?

La fideiussione bancaria è accessoria all'obbligazione principale: il fideiussore può opporre al creditore le stesse eccezioni del debitore. Il contratto autonomo di garanzia è invece autonomo: il garante paga "a prima richiesta" senza poter opporre eccezioni. Approfondisci le 4 differenze principali.

La fideiussione bancaria immobilizza la mia liquidità?

Sì, l'istituto di credito richiede tipicamente garanzie collaterali o un blocco parziale di liquidità a copertura del rischio. È la differenza principale con la fideiussione assicurativa, che non immobilizza alcun capitale.

Quali documenti servono per richiederla?

I documenti base sono: visura camerale aggiornata, ultimi 2 bilanci (o modelli Unico per ditte individuali), documento di identità del legale rappresentante, codice fiscale e il contratto a garanzia del quale si richiede la fideiussione.

Sono troppe le persone che hanno tutto il diritto di ricevere una fideiussione bancaria e neppure lo sanno. Garanzia personale accessoria, la fideiussione fa da corollario, sommandosi, al rapporto obbligatorio del prestito richiesto. Da anni ci premuriamo di offrire fideiussioni bancarie a coloro che da esse possono trarne vantaggio, avvalendoci della tutela di un garante deputato a valutare la condizione finanziaria e la solvibilità del contraente prima di concedere la fideiussione. Questa figura va di pari passo con il prestito da questi soggetti richiesto ed ottenuto. Se hai necessità di ottenere una fideiussione bancaria potrai rivolgerti a noi, che da anni offriamo garanzie a tutela di debiti di ogni genere. Saremo noi a renderci garante nei confronti dei tuoi clienti a copertura dei servizi da te offerti o per i crediti nei tuoi confronti.

Caratteristiche del nostro servizio di fideiussione bancaria

La fideiussione bancaria da noi offerta rappresenta un vero e proprio credito all’interno di un limite messo a disposizione dei nostri clienti. Una volta con noi sottoscritto il contratto ci impegneremo a farti da garante per tuo conto, per i tuoi debiti o per i tuoi obblighi in funzione di un debito giuridicamente valido da te contratto nei confronti di un qualsiasi beneficiario. L’efficacia della fideiussione è sempre subordinata alla sussistenza di un tuo diritto basato su un giusto titolo: solo in questo caso provvederemo a pagare la fideiussione addebitandone, successivamente, l’importo. Solitamente l’efficacia della fideiussione bancaria è subordinata alla richiesta di onorare il pagamento esplicitamente formulataci dal nostro cliente: non operiamo a nostra discrezione in un segmento di mercato così delicato.

Qualche risposta alle vostre domande

Di certo, in presenza di un istituto così vantaggioso quale si rivela, appunto, la fideiussione bancaria, il sorgere di qualche interrogativo sarà legittimo. Molti ritengono che il pericolo sia dietro l’angolo e non c’è da biasimarli, in una società come la nostra in cui non è in solito che il consumatore venga irretito in trappole da cui risulta a volte davvero arduo uscire. Ecco qualche risposta ad alcune delle più naturali, comuni e giuste domande che la volontà di aderire ad un servizio così vantaggioso può destare. 1. La fideiussione viene concessa gratuitamente? Quello che viene richiesto in cambio è solo il pagamento di una piccola commissione che non arriva a superare l’1% del suo valore al netto di tasse. 2. Quante tipologie di fideiussione bancaria esistono? Esiste la fideiussione solidale, che obbliga la banca garante al pagamento dell’intero ammontare dell’importo del debito principale e la fideiussione con beneficio di escussione, per effetto della quale il fideiussore ha l’obbligo di saldare semplicemente la somma che residua da ciò che il debitore è riuscito a saldare entro il termine dell’accordo di restituzione. 3. Quali sono i tempi di erogazione? I tempi per maturare il diritto alla fideiussione bancaria sono molto rapidi e non vanno oltre i due- tre giorni. Tutto dipende dalla velocità con la quale viene confezionata la pratica. 4. La copertura è immediata? In caso di necessità siamo disponibili a coprire anche debiti contratti entro alcuni giorni dalla sottoscrizione del contratto d fideiussione bancaria con noi sottoscritto. Se vuoi saperne di più non ti resta che contattarci: i nostri operatori sono a tua disposizione per darti tutte le risposte che desideri.